Indywidualne ubezpieczenia na życie i ich cel

Indywidualne ubezpieczenia na życie to polisy przeznaczone dla klientów indywidualnych. Dlaczego warto kupić indywidualne ubezpieczenie na życie? Jakie są koszty indywidualnego ubezpieczenia?

indywidualne-ubezpieczenie

 

Ich głównym celem jest ochrona zdrowia i życia osoby ubezpieczonej, jej rodziny, a także stworzenie pewnego zabezpieczenia finansowego na wypadek pojawienia się trudnych i nieprzewidywalnych sytuacji życiowych.  Wbrew pozorom, indywidualne ubezpieczenia na życie nie chronią tylko samego ubezpieczonego, ale również jego bliskich.

Doskonałym przykładem tego, jak szeroki zakres ochrony daje indywidualna polisa na życie na ubezpieczenienazycie.net.pl jest to, że chroni finansowo nie tylko w momencie utraty pracy, wystąpienia uszczerbku na zdrowiu w wyniku np. wypadku samochodowego, ale również w wielu innych sytuacjach, nawet tych najgorszych. W momencie śmierci ubezpieczonego, jego rodzina otrzyma pokaźną pomoc finansową, która pomoże jej nie tylko łatwiej przejść przez okres żałoby, ale stanie się realnym wsparciem w typowo przyziemnych sprawach, jak spłata zaległych zobowiązań finansowych, opłacenie kosztów pogrzebu, czy zapewnienie rodzinie środków do życia, jeżeli zmarły ubezpieczony był jedynym lub głównym żywicielem rodziny.

Indywidualne ubezpieczenia na życie różnią się trochę od polis grupowych, które można otrzymać np. od pracodawcy. Przede wszystkim do takiego ubezpieczenia może przystąpić zaledwie jedna osoba, w każdym momencie, bez spełnienia jakichkolwiek wymagań. Cena składki jest zbliżona do ubezpieczenia grupowego w pzu na ubezpieczeniezyciowe.pl, więc jeżeli Twój pracodawca nie daje C takiej możliwości, to poszukaj samodzielnie dobrej polisy na życie.

 

Jakie błędy można popełnić wybierając ubezpieczenie na życie?

Decyzja o zawarciu umowy ubezpieczenia na życie to jeden z wyborów, którego skutki będziemy odczuwać przez długi okres. Naturalnym postępowaniem wydaje się wobec tego podejście do całej sprawy z odpowiednim namysłem – większość z nas jednak popełnia przy tym większe lub mniejsze błędy – błędy, które mogą się okazać fatalne w skutkach.

Ciekawie ujęto zagadnienie w tym miejscu: http://najlepszeubezpieczenienazycie.pl/tych-rzeczy-nie-rob-wybierajac-ubezpieczenie-na-zycie/. Wymienione tam „grzechy” osób ubezpieczających się to:

  • Zbyt długie odkładanie decyzji o ubezpieczeniu – w rezultacie składka rośnie, a my sami pozostajemy bez odpowiedniej ochrony. Tak naprawdę nie ma wieku, w którym jest się „zbyt młodym” na ubezpieczenie – wiek nie czyni nas nieśmiertelnymi i odpornymi na nieszczęścia.
  • Źle dobrana suma ubezpieczenia – zbyt niska nie zapewni nam odpowiedniego wsparcia w przypadku nieszczęścia, a zbyt wysoka niepotrzebnie obciąży bieżący budżet.
  • Brak porównania oferty Towarzystw Ubezpieczeniowych – z pozoru drobiazg, który w najlepszym wypadku zapewni nam zbyt wysoką w stosunku do zakresu ochrony składkę – a w najgorszym polisę kompletnie niedostosowaną do naszych potrzeb.

Czwarty z nich – a więc nieprzemyślenie decyzji – chciałbym rozwinąć:

  • Błędne określenie własnych potrzeb – w rezultacie wybrany zakres ubezpieczenia (lub jego suma) okażą się niewłaściwe, w najgorszym wypadku pozostawiając nas bez żadnego wsparcia w obliczu nieszczęścia.
  • Brak wiedzy o ubezpieczeniach – w dobie Internetu i łatwego dostępu do poradników podejmowanie ważnych decyzji bez choćby podstawowej znajomości tematu zakrawa o ignorancję. Dopiero kiedy wiemy, co wybieramy – możemy wybrać świadomie.
  • Lekceważenie OWU – cały dokument, a już szczególnie dział wykluczen i definicje pozwalają nam poznać warunki, na których zawieramy umowę, naturalnym więc wydaje się konieczność dokładnego ich przeczytania.
  • Nadmierny pośpiech – niemal pewne jest, że w związku ze zbyt małą ilością czasu popełnimy błąd – a raz zawartą umowę nie jest łatwo zmienić.

Z pewnością powyższa lista nie wyczerpuje tematu – może jednak posłużyć za podstawowe ostrzeżenie i wskazówki. Jeżeli zdecydowaliśmy się wybrać ubezpieczenie na życie – to niech to będzie wybór przemyślany, świadomy i zapewniający nam oraz naszym bliskim jak najlepszą ochronę.

Assistance Medyczny

Większość z nas ma bardzo ogólne pojęcie o ubezpieczeniu Assistance – i nieodmiennie wiąże je z ubezpieczeniami komunikacyjnymi. Tymczasem pakiety Assistance mają zasięg znacznie wykraczający poza świat silników i opon – a jednym z najczęściej spotykanych przykładów jest pakiet związany ze zdrowiem ubezpieczonego: Assistance Medyczny.

Opis typowego pakietu A.M. znajdziemy tutaj: http://dodatkowe-ubezpieczenie-na-zycie.pl/dodatkowe-umowy-do-ubezpieczen-indywidualnych/ubezpieczenie-assistance-medyczny/ – upraszczając i przybliżając jest to ubezpieczenie, które zapewnia pomoc zarówno medyczną, jak i organizacyjną w przypadku nagłej choroby lub wypadku.

Oferty poszczególnych ubezpieczycieli są dość zróżnicowane – na co wpływ ma także wysokość składki. Podstawowy zakres ochrony możemy umownie podzielić na kilka grup:
-> Typowo medyczne – a więc pokrycie kosztów wizyty lekarza lub pielęgniarki, hospitalizacji i rehabilitacji
-> Organizacyjno – medyczne. wiążące się zarówno z transportem chorego, jak i z dostarczaniem mu niezbędnych leków w przypadki niemożności samodzielnego ich zdobycia. W kategorii tej możemy również umieścić ułatwienie dostępu do sprzętu związanego z rehabilitacją.
-> Informacyjne, a więc wszelkiego rodzaju pomoc w pokonywaniu przeszkód urzędowych, lokalizacji aptek i placówek służby zdrowia – a także dostęp do konsultantów medycznych oraz opinii o diagnozie i przebiegu leczenia
-> Opiekuńcze – a więc zapewnienie dzieciom lub osobom niepełnosprawnym, a znajdującym się w pieczy osoby ubezpieczonej odpowiedniej opieki na czas hospitalizacji i/lub rehabilitacji.

We wszystkich tych kategoriach obowiązują limity, które poznamy zapoznając się dokładnie z OWU – przykładowo możemy spotkać się z zapisem, że maksymalny zwrot koszu transportu leków wynosi 300 złotych, a pokrywany jest maksymalnie 5 razy w ciągu roku.
Lista wykluczeń także zależy od Ubezpieczyciela – na ogół nie odbiegają od standardu, przykładem jest wyłączenie odpowiedzialności w przypadku działań wojennych, katastrof naturalnych czy wydarzeń zawinionych przez Ubezpieczonego. Istotny jest także okres karencji – oraz wykluczenie chorób zdiagnozowanych przed zawarciem ubezpieczenia.

Dla kogo medyczne ubezpieczenie Assistance może być szczególnie polecane? Wydaje się idealnie odpowiadać potrzebom:
-> Samotnych rodziców, dla których stanowi dodatkową metodę ochrony dzieci (w wypadku ich hospitalizacji nie pozostaną one bez opieki)
-> Osób zamieszkałych w mniejszych miejscowościach, odległych od ośrodków medycznych i aptek
-> Wszystkich zainteresowanych szybkim i bezproblemowym rozwiązaniem problemów związanych z nagłą chorobą czy wypadkiem.

Największą wadę medycznego pakietu Assistance stanowi bez wątpienia wysokość składki, zwłaszcza w wypadku szczególnie szerokiego zakresu ochrony. Aby maksymalnie dostosować ją do naszych warunków warto więc przeanalizować własne potrzeby, porównać oferty dostępne do rynku i dopiero po tym podjąć ewentualną decyzję.

kaduceusz

Mity o ubezpieczeniach na życie

Ubezpieczenia na życie nie są przystępnym tematem – są raczej drażliwą kwestią. Dzieje się tak, ponieważ w Internecie można znaleźć wiele negatywnych opinii o różnego rodzaju ubezpieczeniach. Niestety czytający nie zdają sobie sprawy z tego, że często te posty są pisane przez osoby niekompetentne, które przed podpisaniem umowy nawet nie poznały jej warunków, zawiniły, a następnie domagały się odszkodowania – tak często bywa, o czym może opowiedzieć większość agentów ubezpieczeniowych, obarczonych błędami klientów. Inne opinii z kolei wynikają z wyolbrzymionych plotek – kiedy się czyta, że ubezpieczenia są bardzo drogie, a tańsze się w ogóle nie opłacają, może się odechcieć w ogóle ubezpieczać. Dlatego dzisiaj obalamy mity o ubezpieczeniach na życie.

Continue reading

Wybieramy polisę na życie

Istnieją decyzje, które – raz podjęte – wpływają na całe nasze życie. Wybór szkoły i uczelni, decyzja o podjęciu pracy, małżeństwo, dzieci – w każdym z tych wypadków pochopna i nieprzemyślana decyzja niesie ze sobą poważne konsekwencje. Do grona takich decyzji bez wątpienia należy wybór ubezpieczenia, które nam i naszej rodzinie towarzyszyć będzie przez wiele lat.

O ile jednak do wyboru uczelni czy decyzji o rozszerzeniu rodziny coraz częściej podchodzimy odpowiedzialnie, starannie rozważając wszystkie za i przeciw oraz przyglądając się ewentualnym alternatywom – o tyle spora część ludzi do kwestii ubezpieczenia na życie podchodzi z zadziwiającą beztroską, wybierając pierwsze z brzegu towarzystwo i bezrefleksyjnie przerzucając kolejne strony OWU – albo przyjmując postawę „nieśmiertelnego” i w ogóle z takiej polisy rezygnując.

Tymczasem skutki źle wybranej polisy mogą być znacznie poważniejsze niż – przykładowo – wybór skazujących na bezrobocie studiów. Aby móc w pełni cieszyć się spokojem i komfortem psychicznym, jakie daje świadomość właściwego wyboru niezbędna jest spora dawka wiedzy i wysiłku.

Nie wygląda to jednak tak strasznie, jak brzmi – dzięki dostępowi do sieci nie musimy już zagłębiać się w zakurzone tomiszcza, skrywające w sobie arkana tajemnej wiedzy – wystarczy dobry ranking polis na życie, kilka rzetelnych artykułów i zapoznanie się z ofertą polecanych TU. W razie wątpliwości zawsze mamy możliwość kontaktu z doradcą lub agentem ubezpieczeniowym – i miłą świadomość, że taki kontakt wcale nie zobowiązuje nas do zawarcia umowy.

Wszystkie te kroki pozwolą nam na:

  • Wybór interesującego nas zakresu ochrony.
  • Określenie satysfakcjonującej kwoty ubezpieczenia.
  • Wybór najkorzystniejszej z punktu widzenia wygody i finansów oferty.

Pamiętajcie – agenci ubezpieczeniowi uwielbiają klientów, którzy doskonale orientują się w rynku i ofercie konkurencji :).